投資初心者の人にもチャレンジしやすい制度！つみたてNISA

近い将来のために、老後のために、コツコツとお金を貯めている人も多いのではないでしょうか。

貯蓄よりも、投資のほうが効率よく資産形成ができるという話を聞いたことがあると思います。

投資は気になるけど、どう始めたら良いのかわからない

きちんとした知識がないといけないという漠然とした不安

そんな方におすすめしたいのが、つみたてNISA（少額投資非課税制度）です。

つみたてNISAは、投資初心者の人にもチャレンジしやすい制度です。

今回は、初心者でも始めやすい、つみたてNISAについて紹介します。

Contents

つみたてNISA

つみたてNISAは、積立投資をする際に利用できる少額投資非課税制度（NISA）です。

投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）には、20.315％の税金がかかります。

つみたてNISAを利用すると、分配金と譲渡益を非課税で受け取ることができるのです。

投資額40万円に対して、2万円の利益が出た場合、通常であれば利益から4,063円もの税金が引かれます。

実際の手元の利益は15,937円となります。

つみたてNISAを利用すると満額の利益2万円を受け取ることができます。

これから投資を始める人は、利用したい制度です。

利用するにはいくつか条件があります。

つみたてNISAは、積立投資専用の非課税制度です。

積立投資は、投資用のNISA口座（非課税口座）から、決まったタイミングで一定金額を引き落とし、継続的に買い付ける投資方法です。

投資対象は、金融庁が定める一定の条件を満たした長期の積立・分散投資に適した投資信託です。

つみたてNISAを利用して投資できる額は、年間最大40万円です。

この最大投資上限額のことを、非課税投資枠、または、非課税投資額ともいいます。

つみたてNISAの対象となるのは、NISA口座を通じて新たに購入した金融商品のみ。

開設済みの課税口座（一般口座や特定口座）で保有している金融商品を、

NISA口座に移すことはできません。

つみたてNISAの非課税期間は最長20年です。

非課税期間の終了時期は、投資を始めた年からかぞえて20年目の年末までです。

毎年最大40万円を投資していけば、同時期に非課税で投資できる最大金額は800万円となります。

非課税期間が終了すれば、自動的に課税口座へ移されます。

少額投資非課税制度（NISA）は、2種類あります。

つみたてNISAとNISAがあります。

NISAは区別して、一般NISAと呼ばれています。

2014年1月より、NISAがスタートしました。

利用者の年齢層は高く、株式投資で短期的に利益を得る利用者が多い傾向に。

投資初心者は挑戦しづらい側面がありました。

若い世代や投資初心者への利用を促すため、少額からの、長期・積立・分散投資、に特化した

つみたてNISAが2018年1月より導入されました。