つみたてNISAとiDeCo!どちらを選ぶ?長期投資で大切なこと

確定拠出年金(iDeCo)

つみたてNISAとiDeCoのどちらをやった方がいい?

そう思っている方は結構多いのではないでしょうか。

基本的には両方やった方が良いと思います。

資金的に両方はちょっと、という方もいるでしょう。

両者とも同じ非課税制度ですが、中身は全く別物です。

今回は、違いを把握したうえで、どちらを選ぶかについて紹介します。

Contents

現金化で比べる

両者ともおもに投資信託を運用対象としています。

その収益に対する課税を非課税扱いにするという点は同じです。

iDeCoは、個人型確定拠出年金で、年金制度のひとつです。

個人の年金制度は公的年金制度である国民年金と、厚生年金がベースになります。

両者とも日本国民である以上は加入を義務付けられています。

iDeCoは、任意加入の私的年金制度であり、加入は義務付けられていません。

公的年金のみでは、将来の老後資金は不足しがちです。

自助努力で積み立てて、運用収益に対する税制優遇措置が認められています。

iDeCoは年金制度であるがゆえに不便さもあります。

つみたてNISAはいつでも全部、あるいは一部を解約できます。

解約に対して何のペナルティも課せられません。

iDeCoは老後の資産形成を最大の目的とした年金制度です。

60歳の受取開始年齢に達するまで解約が認められません。

すぐ現金化できる安心感という点では、つみたてNISAが有利です。

運用で比べる

つみたてNISAで積み立てられる期間は2037年末まで、現在は2042年末まで延長されています。

2022年末までに口座を開設すれば、20年間で800万円、非課税枠を活用した資産形成が可能。

iDeCoは、60歳の受取開始年齢まで積み立てられます。

年齢次第ではつみたてNISAよりも長期で積み立てられます。

つみたてNISAは、換金性に優れているだけでなく、積み立てたお金を受け取る時までに発生した運用収益に対して一切課税されません。

iDeCoは、積立期間中に発生した運用収益に対してだけなので、積み立てたお金を受け取る時に、

退職所得か雑所得のいずれかで課税される可能性があります。

両建てが理想

つみたてNISAの方が有利のような感じになっています。

iDeCoにも優れた点はあります。

解約できない決まりになっているので、強制的に老後資金を積み上げていくことが出来ます。

つみたてNISAは3万3,000円が毎月の非課税枠の上限になります。

iDeCoを加えれば、非課税枠を活用した月々の積立額をさらに増やせます。

家計に余裕がある人は、つみたてNISAだけでなく、iDeCoなどの確定拠出年金も活用して、

より多くの非課税枠を確保することをお勧めします。

結婚して妻や夫がいる家庭の場合であれば、妻や夫、それぞれにつみたてNISAやiDeCoの口座を

持つことが出来ますから、一世帯という単位で見た時の非課税枠を、さらに増やすことが出来ます。

つみたてNISAで毎月3万3,000円、iDeCoで毎月2万3,000円を夫婦2人で積み立て続ければ、

毎月11万2,000円も非課税枠を使って投資できます。(5万6,000円✖️2人)

20年間、このペースで積立投資を続けられれば、投資元本だけで2,688万円。

もちろん運用利回りにもよります。

投資元本だけで2,688万円以上の金融資産を築くことも十分に可能です。

まとめ

今回は、つみたてNISAとiDeCoどちらを選ぶについて紹介しました。

  1. 現金化について
  2. 運用について
  3. 両建てについて

積立投資による資産形成の要は、とにかく第一歩を踏み出して、続けることです。

大事なことは1万円でも2万円でも、とにかく始めることです。

つみたてNISAは、年2回だけ積立金額を増額できます。

世界中の株式市場に分散投資するファンドを1本選び、それをひたすら積み立て続ける。

マーケットが大きく下げたとしても絶対に解約しない。

これを守れば、20年後には一財産が築けます。

つみたてNISAとiDeCoの詳しくは、こちらのブログをお読みください。

自分年金の作り方!20代から50代まで世代別 iDeCo活用法

iDeCo初心者が知っておきたい商品選び

つみたてNISAとは。つみたてNISAのメリットとデメリット

Follow me!

PAGE TOP
タイトルとURLをコピーしました