定年退職を迎えて、退職金の一部を運用してみようと考えている方もいるでしょう。
運用でよく話題にあがる、つみたてNISA。
つみたてNISAは、一定条件のもと売却益や配当金などの運用益が非課税となる制度です。
日本在住で20歳以上の場合、誰でもいつでも始めることができます。
つみたてNISAは、60歳以上の方、仕事を退職した方にも、実はさまざまなメリットがあります。
今回は、60代でも始められるつみたてNISAを、メリットや資産運用について紹介します。
Contents
資産運用のポイント
60代になると、仕事を退職する方も多くいらっしゃいます。
会社を退職する場合には、勤続年数等に応じて退職金をもらえるケースも多く、60代はまとまったお金が手に入る年代とも言えるでしょう。
退職金は、今後の老後資金に充てるのが一般的です。
すぐに使う見込みがない分は、資産運用に回すことを検討してみましょう。
人生100年時代とも言われています。
60代で仕事を退職した後も長い第二の人生が続きます。
余裕がある老後生活を送るため、運用でお金を増やし、資産寿命を延ばすことが大切です。
退職金のうち、当面使わなくてよいお金に関しては、国債やインデックス投資信託などで、
賢く分散投資を行うといいでしょう。
つみたてNISAメリット3つ
60代でも、70代であっても、投資を始めるのに遅すぎるという年齢はありません。
余剰資金がある場合は、資産運用をはじめてお金を増やすことも検討しましょう。
資産運用では、60代でも若い世代の人と同様に、売却益や配当金などの運用益が非課税となる
つみたてNISAを活用できます。
比較的安全なインデックス投資信託
つみたてNISAの場合、長期・積立・分散に向いている、約200本の投資信託などがあります。
手数料が低く、投資先も分かりやすい、国内外のインデックス投資信託を選べば、
大きな失敗をせずにお金を増やしていける可能性が高くなります。
つみたてNISAを使って自分でインデックス投資を行う方が、堅実なお金の運用が行えます。
投資対象によってパフォーマンスが異なるので、長期的に成長するものを選ぶといいです。
すぐ現金化ができる
つみたてNISAで運用している投資信託などは、いつでも売却して現金化が可能です。
2～3日あればすぐにまとまったお金が準備できるため、安心して生活を送ることができます。
保険の場合は、保険金の支払い要件が決まっていて、自由にお金を引き出すことができません。
つみたてNISAでの運用資産の方が、保険よりも自由度が高いと言えます。
投資信託は、値動きをするので、その時の市場によっては値下がりをしている可能性もあります。
長期投資も可能
つみたてNISAは、年間40万円まで、最長20年間非課税で運用ができる制度です。
60歳から始めたとしても、20年後は80歳でまだまだ元気に生活している可能性は十分あります。
20年間という長期間、非課税で積立投資をすることでができます。
複利の効果を最大限に活かしてお金を増やすことも可能です。
高齢者の運用注意点2つ
60代など高齢の方がつみたてNISAを行う場合、注意点が2つあります。
別で老後資金の貯蓄が必要
つみたてNISAでは損をしてしまう可能性もあります。
自分の老後資金を全て投資に回すのはNGです。
日本国債のように損をする可能性がほぼない資産に分散投資を行い、
投資とは別にきちんと預貯金などで老後資金を準備しておく必要があります。
60代の方の場合、資産運用で損をしてしまったとしても全部で2000万円くらい、
お金が確保できるようにしておきましょう。
運用資金がある方は一般NISAを活用
持病などがあり20年間元気に生活できる健康寿命に自信がない方、
手元にまとまった運用資金がある場合は、つみたてNISAではなく、
年間120万円まで5年間非課税となる、NISAを活用することも検討してみましょう。
高齢者の方の中には、つみたてNISA20年間の長期投資を行うよりも、
NISAの方が使い勝手が良いと感じる方もいるかもしれません。
自分に合ったスタイルで、投資を行うことが大切です。
まとめ
今回は、60代でもはじめられるつみたてNISA！メリットと注意点について紹介しました。
- 資産運用のポイントについて
- つみたてNISAのメリットについて
- 運用の注意点について
自分に合った運用を考えましょう。
60代など高齢の方の場合、新たに投資を始めることに抵抗がある方もいると思います。
低コストのインデックス投資を行うことで、資産寿命を延ばすことができる可能性があります。
60代から始めるつみたてNISAについて検討してみて下さい。
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